السؤال :

أرسلت زوجتي بأموال إلى البنك الأهلي - فرع المعاملات الإسلامية - لعمل شهادات ذات عائد متغير، ولكنني فوجئت بأن موظف البنك قد وضعها في شهادات المجموعة "ب"، ولما ذهبت لاسترداد المبلغ أخبرني البنك بأن الاسترداد يكون بعد مرور ستة أشهر من تاريخ الإيداع، ونتج عنها أرباح (فائدة) فهل يجوز لي الانتفاع بناتج هذه الأموال خاصة إذا كانت لسداد دين علي أم لا ؟

الجواب :

بسم الله الرحمن الرحيم الحمد لله والصلاة والسلام على رسوله وصحبه ومن تبع هداه وبعد فالشهادات أو السندات سواء كانت ذات عائد ثابت أو ذات عائد متغير محرمة شرعا؛ وقد صدرت بحرمتها القرارات الصادرة من المجامع الفقهية ، لأنها قروض بفوائد، باتفاق القانونيين الذين يكيفون هذه الشهادات على أنها قروض على الشركة أو البنك، ومن هنا فأية فائدة ثابتة أو متغيرة فهي من الربا المحرم ولكن هناك في بعض البنوك الإسلامية صكوك المقارضة أو المشاركة فهذه تقوم على أساس الاستثمار الإسلامي، فهذا جائز التعامل فيها شرعا أما الاستفادة مما أنتجته هذه الشهادات أو السندات من فوائد فلا يجوز لصاحب المال أن يستفيد منه، بل يجب عليه التخلص منه بصرفه في وجوه الخير،

السؤال :

إن بعض التجار الراغبين بالتعامل معنا لهم صلة وحسابات ببنوك تجارية ، فقد طلبت منا تلك البنوك التجارية فتح حساب جارى لديها لوضع اشتراكات هؤلاء التجار تسهيلا لإتمام المعاملات حيث لا يضطرون في كل مرة إصدار شيك لكل وثيقة ، نرجو إبداء الرأي في هذا الأمر علما بأننا لن نستعمل ذلك الحساب إلا كوعاء لتجميع الاشتراكات وستسحب دوريا لإيداعها في المصارف والبنوك الإسلامية . أفتونا مأجورين وجزاكم الله كل الخير .

الجواب :

فتح الحسابات الجارية في البنوك الربوية من حيث المبدأ غير محرم بشرط أن تسحب المبالغ المتجمعة منها فورا ، وأن يكون هناك حاجة لفتح ذلك الحساب . وأما إبقاء المبالغ فيها فغير جائز، لأنه تعاون على دعم المؤسسات الربوية " ولا تعاونوا على الإثم والعدوان "وعموما إذا لم تكن هناك حاجة ملحة فلا نسمح بذلك.

أ.د القره داغي

السؤال :

is it possible to put your money in high interrest account bank ,and give the interrest to the peope in need of course plus sadaka and zakat separatley (jazakom allaho khayran anna)

الجواب :

بسم الله الرحمن الرحيم الحمد لله والصلاة والسلام على رسوله وصحبه ومن تبع هداه وبعد فلا يجوز للإنسان المسلم أن يقصد التعامل مع البنوك الربوية لا بالفوائد العالية ولا المنخفضة؛ لأن هذا التعامل محرم شرعا، ولكن إذا كان الإنسان جاهلا بالحكم الشرعي كأن كان حديث العهد بالإسلام ، أو كان غافلا ثم تاب إلى الله -سبحانه وتعالى- فحينئذ يتخلص من هذه الفوائد بصرفها في وجوه الخير، وكذلك الحال بأن دخلت الفائدة في حساب الإنسان دون قصد، أو لأي سبب لم يكن له دور فيه؛ فحينئذ لا يكون آثما في مثل هذه الحالة، ولكن عليه التخلص من هذه الفائدة بصرفها في وجوه الخير والله أعلم

أ.د القره داغي

السؤال :

يقوم أحد البنوك بعمل خطة للتقاعد كالتالي: يقوم المشترك بدفع مبلغ معين الآن ويسمى دفعة مقدمة، ثم يستمر المشترك بدفع أقساط شهرية ميسرة ولتكن مثلا لمدة 15 سنة، بعد مضى المدة المتفق عليها فإن المشترك مخير بين بديلين: الأول: أن يستلم مبلغا متكاملا يكون في مجمله أكبر من مجموع الأقساط المدفوعة والدفعة المقدمة، أو أن يستلم المبلغ على شكل أقساط شهرية لمدة معينة وفي هذه الحالة يكون مجموع الأقساط أكبر من مجموع ما تم دفعه كذلك. والسؤال هل هذه المعاملة جائزة أم لا ؟

 الجواب :

 بسم الله الرحمن الرحيم الحمد لله والصلاة والسلام على رسوله وصحبه ومن تبع هداه وبعد فالجواب عن هذا السؤال يحتاج إلى أن نطلع على الاتفاقية التي تنظم العلاقة بين البنك وبين العميل، وتوضح كيفية التعامل بهذا المال، هل يستثمر بطرق مشروعة أم غير مشروعة، وهل هذه الطريقة تتم عن طريق التأمين التجاري، أو عن طريق التأمين التكافلي، فكل ذلك مطلوب حتى نستطيع الإجابة عن هذا السؤال. يمكنك مراسلتنا عن طريق البريد الالكتروني للشرق ، أو الفاكس الخاص بالشرق الاقتصادي  وتذكر كل التفصيلات السابقة ونقوم بالرد عليك عن طريق الفتاوى الاقتصادية التي تنشر كل يوم إثنين

أ.د القره داغي

السؤال :

فتحت حساب لدى البنك العقاري في سوريا، وكما تعلمون فإن هذا البنك لا يعمل بقوانين الشريعة الإسلامية، ويعطي فائدة مقدارها 4%. والسؤال هو: هل فتح حساب مع هذا البنك حرام و يجب إغلاقه؟ وماذا أفعل بالفائدة المقدمة من قبلهم؟ ولكم جزيل الشكر.

الجواب :

بسم الله، والحمد لله، والصلاة والسلام على رسول الله، وبعد: فتح الحساب في أي بنك ربوي ما دام يترتب عليه فوائد غير جائز شرعا، ويمكن أن تفتحي حساب جاري فيه إذا كان هناك حاجة ملحة. أما الفوائد التي تحققت في السابق فيمكن أن تأخذيها، وتتخلصي منها بصرفها في وجوه الخير، مثل المشاريع الخيرية أو في حالات الإغاثة العامة للمسلمين أو نحو ذلك، علما بأن البنك العقاري، وإن كان اسمه البنك العقاري، لكنه لا يستثمر في العقارات استثمارا شرعيا وإنما يقوم بالإقراض بفائدة لصالح بناء العقارات، فلا يختلف الحكم الشرعي، من حيث الحرمة عن قروض البنوك التجارية. والله أعلم.

أ.د القره داغي

السؤال :

السلام عليكم، زوجي يقبض معاشه على أحد البنوك الربوية في حساب جار، وفي الفترة الأخيرة أصبح عندنا مبلغ جيد من المال ولا ندري كيف نحفظه، هل حرام أن نبقيه في البنك، على الرغم أننا لا نأخذ ربا على أموالنا؟ وإذا كان حراما، فنحن من فلسطين ويصعب بل يستحيل الحفاظ عليه في المنزل، وأفتى بعض أساتذة الشريعة أن البنوك الربوية والإسلامية سواء ولا فرق بينها!!! أفيدونا أفادكم الله، وجزاكم خيرا؟

الجواب :

بسم الله، والحمد لله، والصلاة والسلام على رسول الله، وبعد:
أولا: لا مانع شرعا في مثل الظروف التي تمر بها فلسطين أن تضعوا فلوسكم في حساب جار بأي بنك من البنوك داخل فلسطين؛ لأن الحساب الجاري ليس عليه فائدة.

ثانيا: أما ما قيل من أنه لا فرق بين البنوك الإسلامية والبنوك الربوية، فهذا كلام غير صحيح، فكيف يستوي البنوك التي تلتزم بشريعة الله سبحانه وتعالى ولها هيئات رقابة شرعية، كيف تستوي هي مع بنوك أسست من أول يومها على أساس الفكر الربوي الرأسمالي اليهودي، هذه دعايات يراد بها تشويه سمعة المؤسسات الإسلامية.
أنا لا أنكر أن هناك بعض الأخطاء في البنك الإسلامية، ولكن يجب علينا أن نسعى لتصحيحها بدل أن نقضي على أساس الفكرة، فكيف نقيم نظام الإسلام ونحن لم نبدأ بأهم الأسس الاقتصادية من خلال البنوك الإسلامية. والله أعلم.

أ.د القره داغي

السؤال :

ماذا عن استخدام بطاقة الفيزا ، إذا تم شراؤها من بنك إسلامي، وخاصة استخدامها في سحب النقود، علماً بأن البنك أخبرني أنهم يأخذون عمولة على السحوبات مقدارها أربعة بالمائة وجزاكم الله خيراً ؟

الجواب :

لا مانع شرعا من استخدام بطاقات الفيزا أو نحوها ما دامت صادرة من البنوك الإسلامية وما يأخذ فهو في مقابل الأجهزة والحراسة ونحوهما فهي تدخل عند جماعة من الفقهاء وبعض الهيئات الشرعية في باب الوكالة بالأجر ، والأفضل أن لا تستعمل مثل هذه البطاقات في سحب النقود ، بل في شراء السلع والخدمات .

أ.د القره داغي

السؤال :

الرجاء من فضيلتكم توضيح ما إذا كانت كل المعاملات البنكية معاملات ربوية. وجزاكم الله خيرا

الجواب :

فلا يخفى ان هناك نوعين من البنوك : بنوك إسلامية ، وبنوك ربوية ، وإن معظم المعاملات التي تجري في البنوك الربوية معاملات لا تتوافق مع أحكام الشريعة الاسلامية وتقوم على أساس الربا وهناك بعض المعاملات التي ليست ربوية مثل الحساب الجاري والتحويلات ونحوها مما لا يسع المجال في الدخول في تفاصيلها.

أ.د القره داغي

السؤال :
يا شيخ.. رجل عليه ديون بمقدار عشرة آلاف ريال سعودي تقريبا ، وهو يتقاضى ألفًا وأربعمائة ريال سعودي فقط في الشهر ويعيل أسرة من ثمانية أشخاص والبيت قديم يحتاج إلى ترميم.
وللأسف الناس يطالبون بمبالغهم والمرتب لا يكفي لمصاريف الأولاد.. فما بالك بأداء الديون والمدينون ليسوا واحدًا بل أكثر من واحد، فكيف أعمل؟ هل أسجن أم أذهب إلى البنك الربوي لأؤدي ما عليَّ من ديون علماً بأني حاولت الاقتراض من أشخاص أعرفهم لكن دون فائدة.. فما رأيكم.. هل يجوز لي الاقتراض من البنك الربوي؟

الجواب :

أولاً ـ الواجب على الدائنين النظرة إلى الميسرة لقوله تعالى ( وإن كان ذو عسرة فنظرة إلى ميسرة وأن تصدقوا

ثانياً ـ فإذا أصر الدائنون على أداء دينهم ورفعوا أمرهم إلى القضاء فانت أمام حالتين

الحالة الأولى : أن تجد تمويلاً إسلامياً عن طريق التورق المنظم بضوابط الشرع وحينئذ لا يجوز الاقتراض من البنوك الربوية في مثل هذه الحالات، وعليك بالصبر، وعرض موضوعك على الدائن لعله يؤخر دينه إلى ميسرة

الحالة الثانية : أن لا تجد تمويلاً إسلامياً ، ولا قرضاً حسناً ، ولم يوافق الدائنون على السماح أو النظرة إلى ميسرة ، فحينذ يكون من حقك دفع الضرر ( مثل السجن المحقق ) عن طريق البنوك التقليدية ، وهذه الحالة إذا بلغت إلى السجن المحقق تدخل ضمن الضرورات التي تبيح المحظورات ، ولكنها مقدرة بقدرها ، غير أن من المعلوم شرعاً أن تقدير الضرورات يعود إلى تقديرك الشخصي ، وليس إلى هذه الفتوى ، فأنت أعلم بحالك ، فاستفت النفس ، والاثم ما حاك في الصدر وإن أفتاك الناس أو أفتوك .

أ.د القره داغي

السؤال:
سؤالي مرتبط باطلاعكم على أوضاع البنوك الإسلامية؛ ففي ظل موجة الاندماجات العالمية في كل عمل تجاري أو مالي هل هناك محاولات جارية لدمج عدة بنوك إسلامية لتكوين مؤسسات مالية قادرة على المنافسسة دوليًا ؟

الجواب:

هناك جهود لا بأس بها في هذا المجال من خلال المجلس العام للبنوك الإسلامية، كما أن هناك بعض البنوك الإسلامية تفكر بالاندماج في بنوك إسلامية أخرى للوقوف أمام ما يُسمى بالعولمة والعملقة الاقتصادية.
وأنا أقول : ان من الضروري اليوم التفكير الجاد لاندماج البنوك الاسلامية بعضها في بعض ، وتقوية مراكزها المالية ، وزيادة رؤوس أموالها حتى تكون قادرة على الصمود ، والتطوير ، ولا سيما في ظل العولمة ، والأزمة المالية العالمية .

أ.د القره داغي

السؤال : سؤالى عن صحة الكلام التالى والذى قرأته فى بحث لأستاذ اقتصاد (المصرف التقليدى يتعامل بالنقود والقروض ولا يتعامل بالسلع فإذا أراد المصرف الإسلامى أن يتعامل بالسلع والبيوع المؤجلة فهذا يخرجه عن نطاق العمل المصرفى ويصبح تاجر سلع لأن المصرف بالمعنى الإصطلاحى هو وليد الفائدة ومن الصعب أسلمته). وهل لفضيلتكم إطلاع على أرض الواقع من خلال رئاسة هيئة رقابة شرعية لأحد المصارف الإسلامية أو عضويتها ؟ وجزاكم الله خيرا
الجواب : هذا الكلام السابق غير دقيق وذلك لأن المصرف الإسلامي يقوم بدورين أساسيين:ـ
الدور الأول : تقديم الخدمات المصرفية والتمويل بالأسلوب الإسلامي البعيد عن الربا.ـ
والدور الثاني: هو القيام باستثمار الأموال بصيغ إسلامية وطرق إسلامية مثل المرابحة والاستصناع والسلم والإجارة والمشاركة ونحوها.ـ

أما البنوك الربوية فهي لا تقوم إلا بعملية الإقراض والاقتراض وخلق الاعتماد فالمقصود بأسلمة المصرف أن تكون آليات المصرف ومعاملاته وصيغ استثماره مشروعة؛ وذلك بأن لا يكون فيها محرمات وهذا هو الواقع الذي نراه في البنوك الإسلامية.ـ

وأنا بكوني رئيسًا لبعض هيئات الرقابة الشرعية في البنوك الإسلامية أو عضوًا فيها فإن لنا منهجا في الرقابة على البنك، وذلك من خلال تأسيس إدارة داخلية مستقلة للرقابة الشرعية؛ فيها الشرعيون وفيها المحاسبون يقومون بمتابعة العقود التي تمت وهل هي موافقة لتوجيهات هيئة الرقابة الشرعية أم لا، فهي وسيلتنا للتدقيق الداخلي الدقيق لأعمال البنك، ولا أقبل أنا شخصيا أن أكون مجرد عضو في هيئة الرقابة دون أن يكون هناك تدقيق داخلي، ومن هنا فاستطيع القول بأننا على اطلاع لا بأس به فيما يدور في البنوك التي نشرف عليها شرعيا.

أ.د القره داغي

السؤال :

 اضع أموالا فى بنك مقابل عائد شهرى ثابت، وقد تضاربت الآراء حول حرمانية هذا الأمر . فما هو رأيكم؟

الجواب :

لا نستطيع الحكم في مثل هذه المسألة إلا إذا عرفنا طبيعة المعاملات في ذلك البنك؛ فإذا كان البنك ربويا تقليديا فإن ما يعطيه من الفوائد سواء أكانت شهرية أم سنوية فهي غير جائزة.

أ.د القره داغي

السؤال :

شخص عليه ديون تقريباً عشرة آلاف ريال قطري؛ وهي لأشخاص مختلفين ويعمل براتب قدره 1400 ريال فقط، وهذا الراتب لا يكفي لأهله ولبيته فهو يعول 8 أشخاص والبيت قديم يحتاج إلى ترميم، فماذا يفعل فلقد حاول الاقتراض من أشخاص آخرين لأداء الدين (دون فائدة) والدائنون كل يطلب حقه، وليس عنده المال فهل يجوز له الاقتراض من بنك ربوي لأداء الدين فلا يوجد لديه حل غيره؟ فأرجوكم الإجابة على السؤال وأنا في الانتظار .

الجواب :

فلا يجوز الاقتراض من البنك الربوي إلا في حالة الضرورة التي تبيح المحظورات كما يقول الله سبحانه وتعالى:( فمن اضطر غير باغٍ ولا عادٍ فلا إثم عليه)، والضرورة هي أن تصل الحالة إلى أن يعتقد الإنسان أنه يفقد نفسه أو عرضه أو جزءًا من بدنه.ـ
أما هنا يمكن التعامل عن طريق البنوك الإسلامية من خلال المرابحات التي تطبق في البنوك الإسلامية ، والاقتراض من البنك الربوي يغرقه في مزيد من الديون والفوائد التي تتراكم (فيزيد الطين بلة) وما اقترحته أنت ليس حلا عمليا ولا شرعيا وإنما يمكن اللجوء إلى صندوق الزكاة ، والجمعيات الخيرية أو الناس الطيبين حيث يقومون بالواجب إن شاء الله .

أ.د القره داغي